Анатолий Чайчиц: «Страхование — барометр экономики»

В основе успеха ЗАСО «Белнефтестрах» — гибкость и отсутствие страха перед новшествами. В Год качества особый акцент компания сделала на реализации высокотехнологичных проектов, стимулировании инициативы, дальнейшем повышении качества оказываемых услуг. О рисках тех, кто защищает от рисков других, а также о трендах и лидерах белорусского страхового рынка рассказывает генеральный директор ЗАСО «Белнефтестрах» Анатолий Чайчиц.

— Анатолий Николаевич, как вы оцениваете состояние страхового рынка в Беларуси по итогам 2024 года? Какое место здесь занимает ЗАСО «Белнефтестрах»?

— По итогам 2024 года ожидается, что экономика страны вырастет на 4,3%, а страховой рынок без учета фактора инфляции — на 10%. Поэтому можно сказать, что наш сегмент активно развивается, в том числе благодаря ЗАСО «Белнефтестрах». В рейтинге отечественных страховых организаций, который исходя из результатов их деятельности составляет регулятор страхового рынка — Министерство финансов Республики Беларусь, мы стабильно занимаем второе место. К достижению такого результата мы шли достаточно долго, стараясь в высококонкурентной среде доказать свои преимущества и удовлетворять максимум потребностей действующих клиентов, не оставляя при этом без внимания ни одной открывающейся перспективной ниши. Такая линия поведения — не наша индивидуальная особенность, она свойственна всем лидерам рынка: мы ищем риски клиентов и стараемся первыми создать продукт, который поможет их нивелировать. Ведь если сегодня это сделаешь не ты, завтра на твоем месте будет другой.

Сегодня ЗАСО «Белнефтестрах» поступательно увеличивает свою долю на рынке страховых услуг, выполняет прогнозные показатели, развивается и, соответственно, поднимается в рэнкинге. По предварительным оценкам, сумма сборов страховых взносов «Белнефтестраха» за 2024 год превысит 200 миллионов рублей, а темпы роста взносов будут выше аналогичного показателя на рынке страховых услуг в целом.

Интересно другое. Все наши планы строятся от достигнутого. То есть если основные количественные показатели, установленные собственным бизнес-планом развития и приказом концерна «Белнефтехим», выполняются с запасом, то перенести эти успехи на следующий год и тем самым облегчить работу мы в любом случае не можем. Поэтому, высоко подняв планку в предыдущем году, добровольно усложняем достижение плановых значений в последующем. В этом контексте главным заделом считаю не сухую статотчетность, а удовлетворенность наших клиентов, узнаваемость компании, расширение деловых компетенций, более активную и эффективную вовлеченность в работу диалоговой площадки участников рынка.

— С какими основными рисками сталкивается сам «Белнефтестрах»? Как вы их минимизируете?

— Давайте ответ разделим на две части. С одной стороны, риск — это неотъемлемая часть страхового бизнеса. Мы ежедневно принимаем на страхование сотни различных рисков от наших клиентов — будь то риск пожара, ДТП или наступление ответственности. Это все априори несет в себе высокие риски. Ведь будучи новатором в создании продукта, ты не имеешь ни опыта, ни наработанной статистики, ни данных для анализа, то есть базы, на которой формируется любой страховой продукт. В итоге приходится доверять выбранной прогностической модели и отчасти интуиции. С точки зрения страхового бизнеса мы используем широкий набор методов минимизации рисков начиная от актуарных расчетов при формировании тарифной политики до механизма перестрахования.

С другой стороны, страховой бизнес, как и любой другой, подвержен влиянию внешних социально-экономических факторов, в том числе роста цен, обновления актов законодательства, изменения предпочтений потребителей и так далее. В данном аспекте каждый потенциальный «риск» оценивается и прогнозируется в отдельности. И мы соответствующим образом реагируем.  

Груз ответственности, когда ты стал одним из лидеров рынка, обеспечиваешь страховой защитой десятки крупнейших предприятий страны и их коллективы, выступаешь гарантом финансовой поддержки при различного рода неблагоприятных ситуациях для сотен тысяч страхователей — физических лиц, не позволяешь терять концентрацию, поддерживаешь в постоянном тонусе и способствуешь поиску и принятию тех самых правильных и наиболее эффективных решений.

— Какие инновации и технологии планируете внедрять в работу компании в 2025 году для повышения качества обслуживания клиентов?

— Страховой продукт — это договор страхования, по которому страхователь уплачивает страховой взнос, а страховая компания при наступлении оговоренных в договоре событий производит страховую выплату в счет компенсации причиненного ущерба. Поэтому есть две ключевые точки, которые определяют качество и ценность страхового продукта: заключение договора страхования и урегулирование страхового события. Мы понимаем, что клиентам важны простота, доступность и удобство, поэтому активно развиваем онлайн страхование, модернизируем сеть пунктов продаж и подходы к непосредственно урегулированию страховых событий.

Сегодня, например, мы продвигаем уже второй вариант мобильного приложения для улучшения клиентского сервиса в сфере добровольного медицинского страхования. У мобильного приложения ID BNS уже более 120 тысяч скачиваний. Этот продукт гарантирует устойчивый и результативный контакт с нашими специалистами в режиме 24/7. Заключены договоры о сотрудничестве с более чем 800 учреждениями здравоохранения. То есть рынку уже предложен вполне конкурентоспособный продукт с возможностью дальнейшего расширения функциональных опций. 

В 2025 году планируем выполнить редизайн, расширить продуктовую линейку и полноценно запустить раздел по урегулированию страховых событий в личном кабинете страхователя на нашем сайте www.bns.by. Страхователям компании будет предоставлена, например, возможность онлайн подачи заявления о страховом событии.

Вообще процесс перезагрузки системы дистанционного оказания страховых услуг мы запустили несколько лет назад. А первая электронная услуга, оказываемая на сайте, у нас появилась еще в 2009 году — таким образом мы начали принимать заявки на организацию медицинской помощи по добровольному страхованию медицинских расходов. Впоследствии базисным элементом стало программное обеспечение, над которым специалисты компании еще продолжают трудиться. Параллельно внедряются вспомогательные инструменты информационно-вычислительной структуры.

Информатизация бизнеса — тот вид деятельности, в котором нельзя двигаться размеренно, ибо технологии в данной сфере стремительно устаревают, а задержки в разработке и внедрении чреваты получением на выходе неконкурентоспособного продукта. Поэтому на данном направлении мы концентрируем максимум усилий.

В Столине пункт продаж страховых услуг ЗАСО «Белнефтестрах» открылся на базе АЗС № 78 РУП «Белоруснефть-Брестоблнефтепродукт» в июле 2024 года

— Поделитесь, пожалуйста, планами по расширению продуктового портфеля и привлечению новых клиентов.

— Продуктовая линейка ежегодно адаптируется под потребности клиентов, что находит, не побоюсь этого слова, взрывной рост в результатах деятельности компании. Так, после определенной модернизации продукта по итогам 2022—2023 годов ЗАСО «Белнефтестрах» заняло лидирующее положение на рынке добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу. В прошлом году упор был сделан на модернизации условий и тарифной политики по страхованию КАСКО физических лиц, что уже в 2024 году дало результаты, а объемы страховых взносов по данному направлению удвоились.

Сегодня мы работаем над принципиально новыми страховыми продуктами, которые, надеюсь, будут внедрены в 2025 году. Это ипотечное страхование, страхование водных судов, а также несколько видов комбинированного страхования. Полагаем, новые наработки будут востребованы у наших страхователей, что позволит еще больше расширить клиентскую базу.

Знаете, я никогда не ставил задачи по специализации компании на каких-либо видах или даже сегментах страхования. Мне всегда импонировали универсальные страховщики — те, кто во главу развития ставят не борьбу с конкурентами, а работу над потребностями клиента, стараются предоставить комплексные услуги, создать все условия для облуживания клиента в одной компании.  За время своей профессиональной деятельности я не раз становился свидетелем угасания страховых компаний, смещающих фокус развития в какой-то определенный сегмент, когда в комплементарных сферах бизнеса случались кризисные моменты. Поэтому продолжу придерживаться стратегии комплексного развития, сохраняя традиционные для нас направления и обязательно подтягивая за ними новые и еще не освоенные направления страхования.

В Ляховичах пункт продаж страховых услуг ЗАСО «Белнефтестрах» открылся на базе АЗС № 31 РУП «Белоруснефть-Брестоблнефтепродукт» в январе 2024 год

— Вы упомянули, что клиентская база ЗАСО «Белнефтестрах» расширяется. На какие критерии ориентируется страхователь, выбирая в качестве своей страховой компании вашу?

— Страховые события, с одной стороны, стандартизированы, но с другой — мы прекрасно понимаем, что каждое из них уникально. Мы со страховыми событиями сталкиваемся ежедневно, но понимаем, что для клиента такое событие — это стресс, поэтому наша задача состоит не только в финансовой компенсации ущерба, но и в помощи страхователям в подготовке документов, организации оперативной и качественной медицинской помощи, оценке ущерба, определении причины и виновника страхового события, взыскании ущерба и проведении мероприятий по его предупреждению. Те, кто приходит к нам, особенно если имеет опыт работы с другими страховыми компаниями, отмечают значительную разницу в подходах и коммуникации в процессе урегулирования страхового события, что в конечном счете и определяет ценность страхового продукта.

Отдавая предпочтение «Белнефтестраху», клиенты выбирают доступность услуг по цене, удобству, а также качественный сервис и надежность.

— У «Белнефтестраха» множество клиентов в различных сферах деятельности. Как бы вы охарактеризовали среднестатистического потребителя страховых услуг?

— Каждый страховой продукт создается под реальные нужды и жизненные ситуации, с которыми может столкнуться каждый, кто относит себя, например, к автолюбителям, туристам, домовладельцам, охотникам или любителям животных. Очевидно, что портрет страхователя по каждой категории имеет свои черты, которые, скорее, определяют особенности и каналы продаж. В любом случае заключить договор страхования и получить страховую защиту в ЗАСО «Белнефтестрах» может каждый.

— Расскажите о региональной составляющей деятельности «Белнефтестраха». Кто в лидерах?

— У нас по всей стране действуют около 300 точек продаж и 12 филиалов, включая два в Минске. Каждый из них — лидер на своей территории. Проводя анализ их деятельности, мы отмечаем, что тому или иному региону присущи определенные особенности в развитии страхования. Например, в Бресте и Брестской области очень востребовано транспортное страхование, что обусловлено развитием здесь частной инициативы и наличием действующих пунктов пропуска через государственную границу. На Гомельщине помимо транспортного страхования активно практикуется страхование промышленных объектов и медицинские страхование…

Диверсификация бизнеса — это ключевой элемент его устойчивости, поэтому мы развиваем не только страховой портфель, но и региональную сеть пунктов продаж. В 2024 году открыты новые пункты продаж в Новолукомле, Столине и других городах.

— За что накануне Нового года вы благодарите коллектив компании?

— За то, что к общей цели и положительным результатам нашей деятельности мы шли и, уверен, будем идти дружной командой. За стремление повышать профессионализм. За активное участие в общественной жизни компании и продвижение ее имиджа. Надеюсь, созданные у нас возможности отвечают запросам и ожиданиям работников, а причастность к «Белнефтестраху» подтверждает правильность выбора компании, с которой решено пройти трудовой путь.

— Каковы основные приоритеты и стратегические цели «Белнефтестраха» на ближайшие годы?

— С учетом того, что страхование считается барометром экономики, а в экономике крупнейших стран сейчас происходит множество нетипичных процессов, причем, как правило, негативного характера, детализировать планы на годы вперед сложно. Даже у нас в стране, где создана эффективная система государственного планирования и регулирования, не удается избежать влияния внешних факторов и рыночных процессов. Любой устойчивый бизнес должен решать задачи трех категорий бенефициаров — клиентов, персонала и акционеров. Поэтому стратегическая цель ЗАСО «Белнефтестрах» — сбалансированное развитие и решение задач по удовлетворенности клиентов, росту нашей доли на страховом рынке, увеличению собственного капитала и размера прибыли для акционеров, а также повышению уровня благосостояния наших сотрудников и их семей.

ФОТО ЗАСО «Белнефтестрах», Елизавета Лукашун