Горизонты планирования «Белнефтестраха»

В 2025 году ЗАСО «Белнефтестрах» получило особую награду — премию «Народный выбор» в номинации «Страховая компания». Эта победа — прямая оценка работы компании теми, ради кого она существует, — ее клиентами. Что стоит за этим доверием и как один из страховых лидеров страны собирается его оправдывать в будущем? Об этом, а также о ключевых проектах, цифровой трансформации и о том, почему быть «народным» — большая ответственность, рассказывает генеральный директор ЗАСО «Белнефтестрах» Анатолий Чайчиц.

— Анатолий Николаевич, на недавнем заседании совета концерна «Белнефтехим» вы представили Стратегию развития ЗАСО «Белнефтестрах» до 2030 года. В чем она заключается?

— Стратегия сфокусирована на пяти стратегических направлениях.

Первое — диверсификация бизнеса и расширение продуктового портфеля. Мы продолжим развивать добровольное медицинское страхование, спрос на которое устойчиво растет после пандемии, и оно стало must have для многих предприятий. Параллельно будем активнее предлагать страховую защиту для промышленных объектов, риски повреждения которых из-за стихийных бедствий, к сожалению, возросли. В фокусе и смежные направления: страхование имущества, строительно-монтажных рисков, автотранспорта (включая КАСКО, ОСГО и электромобили), а также страхование грузов и экспортных кредитов.

Для B2C сегмента, в том числе для сотрудников корпоративных клиентов, планируем создавать простые и понятные страховые продукты с акцентом на полную цифровизацию.

Второе направление, одно из ключевых, — это как раз цифровая трансформация и технологическое развитие. Мы намерены не только усилить защиту данных, но и серьезно модернизировать каналы взаимодействия с клиентами. Речь о развитии сервисов для самостоятельного оформления полисов и управления ими, для уведомления о страховых случаях через личный кабинет и мобильное приложение — в первую очередь для массовых видов страхования. Для точной оценки рисков, расчета тарифов и борьбы с мошенничеством будет внедрена продвинутая аналитика.

Третье — повышение клиентоориентированности и качества сервиса. Мы работаем над сокращением сроков страховых выплат за счет оптимизации процессов и внедрения электронного оформления убытков (e-claim). Наш подход станет более проактивным: будем своевременно снабжать клиентов актуальной информацией, напоминать о продлении полисов и консультировать по управлению рисками.

Четвертый приоритет — развитие партнерской сети. Мы планируем укреплять сотрудничество с банками для реализации страховых продуктов их клиентам. Кроме того, углубим интеграцию с предприятиями концерна «Белнефтехим» через разработку комплексных страховых программ и проведение совместных мероприятий.

Пятое направление — оптимизация управления рисками и повышение операционной эффективности. Этого мы планируем добиться за счет постоянного аудита и совершенствования внутренних процессов. 

Ключевая цель на 2030 год — укрепить позиции компании на белорусском страховом рынке. Мы стремимся стать более технологичным игроком, который предлагает современные сервисы как корпоративным, так и частным клиентам.

— Конкуренция на страховом рынке Беларуси в последние годы достаточно высока. Что помогает «Белнефтестраху» укреплять лояльность клиентов и выделяться на общем фоне?

— Нашу конкурентоспособность обеспечивает комплекс ключевых преимуществ.

1. Специализированные комплексные решения для бизнеса — это наша основа и главное отличие. Мы предлагаем крупным предприятиям не просто полис, а полное страховое сопровождение «под ключ». Это включает возможность комплексного и точечного страхования как зданий, сооружений, оборудования, авто- и железнодорожного транспорта, так и различных видов ответственности перед третьими лицами, включая экологическую.
2. Активная цифровизация сервисов. Мы развиваем цифровые каналы для удобства клиентов. Наше мобильное приложение ID BNS — прямой инструмент взаимодействия, и мы продолжаем его совершенствовать, чтобы сделать процессы максимально простыми и прозрачными.
3. Программы лояльности и партнерства. Мы используем как проверенные инструменты, так и новые подходы. Это и система скидок, например за безаварийную езду, и специальные условия при комплексном обслуживании для юрлиц, а также регулярные акции для самых разных категорий клиентов — от автовладельцев до дачников и путешественников.
4. Качественный сервис урегулирования убытков. Это «момент истины» для страховой компании. Здесь мы делаем особый акцент на скорости и качестве — благодаря собственной сети экспертов оперативно проводим осмотры и контролируем каждый этап, на прозрачности — клиент получает информацию на всех стадиях рассмотрения его заявления, на эффективности — мы внедряем регламенты, которые позволяют значительно сократить сроки выплат, особенно по стандартным случаям.
5. Надежность бренда и уникальная экспертиза. Наша принадлежность к концерну «Белнефтехим» говорит сама за себя — это подтверждает финансовую устойчивость «Белнефтестраха», его безупречную деловую репутацию и понимание специфики промышленного сектора. Для многих клиентов, особенно потенциальных, это решающий аргумент. Долгая история работы на рынке укрепляет доверие, особенно среди консервативных потребителей наших услуг.

Считаю, что на фоне конкурентов мы выделяемся за счет глубокой отраслевой экспертизы в корпоративном сегменте, особенно в промышленности, активной цифровизации, ориентированной на удобство клиентов, и фокуса на долгосрочном партнерстве, а не на разовых сделках.

Таким образом, наша компания демонстрирует уникальный симбиоз: солидность и устойчивость, присущие крупному игроку с государственным капиталом, сочетаются с адаптивностью и ориентацией на современные, в том числе цифровые, тренды.

— Кстати, с переходом на цифровые рельсы резко выросла ценность данных. Предлагает ли «Белнефтестрах» решения по страхованию киберрисков, как вы когда-то планировали? И как компания обеспечивает защиту данных своих клиентов?

— Да, мы предлагаем решения по страхованию киберрисков как для бизнеса, так и для частных лиц.

Для корпоративных клиентов эта возможность включена в Правила добровольного комбинированного страхования имущества промышленных предприятий. Отдельный раздел данного продукта покрывает убытки, вызванные целенаправленными кибератаками, такими как взлом систем в целях захвата контроля или дестабилизации работы (хакерские атаки), внедрением вредоносного ПО (вирусов, троянов и т.д.), внезапными техническими сбоями в работе программного обеспечения или вычислительной техники, непреднамеренными ошибками сотрудников, приведшими к сбоям. Защита распространяется на производственное и компьютерное оборудование, а также на сырье и готовую продукцию, использование, выпуск, отгрузка или реализация которых находятся под прямым операционным управлением, то есть управляются через компьютерные системы предприятия.

Для частных лиц мы также предусмотрели защиту от киберрисков в рамках страхования держателей банковских карт. Этот продукт покрывает риски, связанные с такими видами интернет-мошенничества, как фишинг и фарминг.

Что касается защиты данных клиентов — это абсолютный приоритет «Белнефтестраха». Наша база данных содержит более 1,5 миллиона записей, и мы прекрасно осознаем свою ответственность.

В соответствии с законодательством все наши программные продукты отнесены к критически важным объектам информатизации. Мы применяем комплексный подход к безопасности, который включает постоянную модернизацию аппаратной защиты, внедрение современных программных средств безопасности, строгое соблюдение всех требований Закона о защите персональных данных. Это позволяет нам обеспечивать максимальную безопасность для наших клиентов.

— В деятельности «Белнефтестраха» еще есть ниши для нововведений?

— Безусловно. Инновации — это непрерывный процесс. В ближайшей перспективе планируем создать специализированный продукт для владельцев электромобилей, который будет учитывать все особенности эксплуатации и ремонта этого вида транспорта, а также запустить страхование беспилотных авиационных комплексов.

Но на этом «Белнефтестрах» не останавливается. Мы постоянно анализируем рынок, чтобы выявлять новые, в том числе порождаемые современными технологиями и процессами, риски и идти на опережение потребностей наших клиентов. Наша цель — не просто успевать за трендами, а предлагать решения там, где другие видят только риски, и создавать по-настоящему востребованные и перспективные страховые продукты.

— «Белнефтестрах» работает с крупнейшими промышленными предприятиями страны. Как вы видите миссию компании в контексте обеспечения страховой защиты национальной экономики и ее ключевых отраслей?

— Этот вопрос затрагивает суть того, чем мы занимаемся. Считаю, что миссия «Белнефтестраха» выходит далеко за рамки классического страхового бизнеса. Мы видим себя не просто поставщиком услуг, а стратегическим партнером реального сектора экономики и одним из значимых элементов системы национальной экономической безопасности.

«Белнефтестрах» — гарант стабильности. Крупные промышленные, и в первую очередь нефтехимические, предприятия — это кровеносная система экономики. Любая авария, остановка производства или природный катаклизм могут привести не только к многомиллионным убыткам самого предприятия, но и к серьезным макроэкономическим последствиям: сбою в цепочках поставок, росту цен, снижению экспортного потенциала. Наша задача — быть тем финансовым буфером, который позволяет в кратчайшие сроки восстановить разрушенное, закупить новое оборудование и возобновить работу. Мы страхуем не просто имущество — мы страхуем непрерывность технологических и производственных процессов.

Во-вторых, наша компания — стимулятор для развития. Надежность и безупречная деловая репутация «Белнефтестраха» позволяют запускать сложные инвестпроекты. Мы разделяем с нашими клиентами риски, создавая тем самым благоприятную среду для инвестиций.

В-третьих, «Белнефтестрах» — партнер в управлении рисками. Наша роль не ограничивается выплатой возмещения после события. Благодаря многолетнему опыту работы с уникальными и опасными производствами мы накопили колоссальную экспертизу в области риск-менеджмента. 

Кроме того, участвуем в реализации программ обязательного страхования, которые имеют общегосударственное значение. Это еще один уровень нашей ответственности перед обществом и экономикой.

Таким образом, миссия «Белнефтестраха» — это создание и поддержание надежной системы финансовой защиты, которая позволяет ключевым отраслям отечественной экономики стабильно работать, развиваться и вносить максимальный вклад в благополучие нашей страны. Это та ответственность, которую мы осознаем и которую с гордостью несем.

— Если говорить о долгосрочной перспективе в целом для страхового рынка Беларуси, то, как вы думаете, какие из видов страхования уйдут, а какие — появятся?

— Правильнее говорить не об исчезновении каких-то страховых продуктов, а об их глубокой трансформации и смене акцентов на рынке.

Один из примеров устаревшей модели обязательного страхования — обязательное страхование строений в его нынешнем виде. Низкая эффективность и неадекватность выплат не удовлетворяют современным требованиям. Этот продукт требует кардинальной реформы, например через интеграцию в более комплексные программы страхования имущества.

Или традиционные тарифы КАСКО и ОСГО. С развитием телематики и автономного транспорта модели расчета, основанные лишь на стаже и мощности, думаю, уйдут в прошлое. В долгосрочной перспективе (20+ лет) массовый переход на беспилотный транспорт может привести к полному пересмотру концепции вины водителя, что потребует создания принципиально новых продуктов, ориентированных на анализ стиля вождения и рисков самой автономной системы.

Кроме того, смею предположить, рынок естественным образом вытеснит жестко регламентированные нишевые продукты, то есть такие невостребованные виды добровольного страхования, как, например, некоторые «узкие» виды страхования от несчастного случая. Их место займут более гибкие и персонализированные решения.

Драйверами развития новых направлений в страховании станут технологии, новые риски и в целом изменение образа жизни людей.

Глобальный тренд мы уже вскользь обсудили — это киберстрахование, которое рано или поздно «захватит» Беларусь. Спрос будет формировать бизнес, нуждающийся в защите от утечек данных и кибератак, а также частные лица, желающие застраховать риски от мошеннических операций и краж личных данных.

Усложнение бизнес-среды приведет к росту спроса на защиту от рисков, связанных с профессиональными ошибками (это коснется врачей, юристов, аудиторов, IT-архитекторов и т.д.) и ошибками менеджмента компаний. То есть речь идет о страховании профессиональной ответственности.

В качестве прогноза добавлю еще страхование климатических и экологических рисков — это уже не экзотика, а насущная необходимость. Будет расти потребность в защите от последствий аномальных погодных явлений: ураганов, наводнений, засух, которые становятся все более частыми и разрушительными.

Таким образом, страховой рынок ждет эволюция от стандартизированных продуктов к гибким, технологичным решениям, которые отвечают на реальные и перспективные риски.

— Какое напутствие вы бы дали коллективу ЗАСО «Белнефтестрах» на следующий год?

— В 2026 году мы отмечаем 30-летний юбилей. Три десятилетия на страховом рынке — это не просто цифра. Это история надежности, которую мы писали вместе, отвечая на вызовы времени и всегда оставаясь опорой для наших клиентов.

Мое главное напутствие на знаковый год: не останавливаться на достигнутом. Наша сила всегда заключалась в умении сочетать надежные традиции со смелыми инновациями. «Белнефтестрах» не раз становился первым во многих начинаниях, и этот дух первооткрывателей должен оставаться главным мотиватором.

Пусть 2026-й станет для нас годом, когда мы не просто оглянемся на пройденный путь, а авторитетно заявим о себе как о компании будущего — будущего, в котором мы сами создаем новые продукты, задаем высочайшие стандарты сервиса и используем самые современные технологии для защиты клиентов. Давайте продолжать работать так, чтобы с нами было надежно, чтобы каждый клиент, будь то крупный промышленный гигант или частное лицо, чувствовал нашу поддержку и знал, что мы действительно «на шаг опережаем случай».

Я верю в наш коллектив, в наш профессионализм и в то, что вместе мы сможем достичь любых амбициозных целей. Впереди — новые вершины!

ФОТО Наталья Нияковская, архив журнала «Вестник Белнефтехима»